Každý může být investorem. Tak by se dala shrnout základní myšlenka kolektivního investování. Ještě než začnete investovat, je dobré si rozmyslet, do jakých nástrojů budete chtít vkládat své peníze. Tyto nástroje (instrumenty jak se jim odborně říká) můžete libovolně kombinovat mezi sebou.

Budování finančního portfolia

V okamžiku, kdy se rozhodnete investovat, máte před sebou dvě varianty. První je, že vložíte větší obnos do určitého typu investice (například do akcií, podílových fondů nebo nakoupíte nějaké umění) anebo budete postupně nakupovat po malých částkách. Druhá varianta je doporučovaná čtyřmi z pěti investičních poradců.

Kam a jak investovat

Pokud se rozhodnete vkládat každý měsíc malou částku (např. 500 – 2000 korun) jsou nejlepší možností vašich investic otevřené podílové fondy. Úplně nejjednodušší způsob, jak se seznámit s investováním do fondů je zajít do banky, ve které máte bankovní účet a svěřit se do rukou bankovního poradce. Totéž můžete udělat i prostřednictvím vašeho finančního poradce, který vám nabídne širší možnosti investování, respektive nebude závislý na podílových fondech jedné investiční společnosti, ale nabídne vám pestrý mix různých fondů.

Výnos, riziko, likvidita

Mantra každého investora spočívá ve třech slovech. Výnos, riziko a likvidita. Výnos je závislý na výkonu vašich investic. Riziko je úměrné typu investice. Platí, že držení peněz ve fondech peněžního trhu nese nižší riziko, než třeba investice do akciových fondů, které kopírují dění na kapitálových trzích. Likvidita vyjadřuje, kdy se dočkáte vašich peněz při případném odprodeji vašich investic.

Založte si spořicí účet ING Konto: Vysoký úrok, žádné poplatky, peníze připravené pro investování kdykoliv k dispozici!

Akcie nebo fondy?

Pokud budete řešit otázku, jestli investovat do akcií nebo do podílových fondů, řiďte se podle vašich zkušeností. Pokud se vám plete, jaký typ společnosti emituje (vydává) akcie, zaměřte se raději na podílové fondy. Investice do akcií je takřka samostatná investiční disciplína, kterou se nenaučíte ze dne na den.

Otevřený nebo uzavřených podílový fond?

Jestliže vaše volba padla na investování do podílových fondů, nakupujte raději ty, které se nazývají jako otevřené podílové fondy. Investice do otevřených podílových fondů můžete kdykoliv prodat zpátky fondu, v případě uzavřeného podílového fondu jste odkázáni na prodej někomu dalšímu, ale ne fondu, který vám prodal podílové listy.

Podílové listy, podílový fond, investiční společnost

Podílové listy vyjadřují majetek podílového fondu, který vlastní a spravuje investiční společnost. Podílové listy můžete nakupovat a prodávat podílovému fondu, který vám za ně vyplatí aktuální tržní hodnotu. Ta se vypočítává každý den a je závislá na kapitálových trzích (hlavně na burzách).

Jak často investovat?

Pokud jste si již vybrali podílové fondy, do kterých chcete investovat, dalším důležitým faktorem je nákup podílových listů daného fondu v závislosti na periodicitě v čase. Investujte alespoň jednou měsíčně k určitému dni. Abyste nemuseli každý měsíc hlídat termín, kdy musíte poslat platbu na nákup podílových listů, založte si trvalý příkaz k úhradě. Jedinou starostí, kterou budete mít je včas mít na svém bankovním účtu dostatek peněz na bezhotovostní převod.

Investiční horizont

Investičním horizontem se myslí doba kterou potřebujete pro to, aby se vaše investice dostatečně zhodnotila a zároveň, abyste předčasným prodejem podílového fondu neztratili naakumulovaný „zisk“.

„Zisk“ podílového fondu

Výnos, který podílový fond vygeneruje se promítne do ceny podílového listu. Investiční společnost tak připočítá například obdrženou dividendu z akcií, do portfolia, které daný podílový fond spravuje. Jednotlivým podílníkům se zvýší hodnota jednoho podílového listu, který drží. Obdobně to funguje i při výplatě kupónu z dluhopisu.

Založte si spořicí účet ING Konto: Vysoký úrok, žádné poplatky, peníze připravené pro investování kdykoliv k dispozici!

Prodej podílových listů

Prodej podílových listů je vhodné načasovat na tržní vrchol, kdy jsou trhy „nahoře“. Posledním dobrým obdobím, ve kterém investoři mohli realizovat zisk, byl podzim 2007. Tehdy byla světová ekonomika na vrcholu a ten kdo prodal byť jen část svého portfolia, mohl realizovat zisk. Důležité také je, abyste si při investování dělali statistiku vašich investic a věděli, jakou průměrnou cenu mají vaše podílové listy při nakupování a jaké při prodeji. Jedině tak se vyhnete prodeji svého investičního majetku pod cenou.