Pravidelné investování
Pravidelné investování se nejlépe hodí pro dlouhodobější investování. Zejména pro nákup akcií nebo akciových podílových fondů. Kromě časového faktoru je důležité také typ investice, investiční portfolio a věk investora.
Pokud se chystáte investovat dlouhodobě (například pro zabezpečení na stáří), volte rizikovější finanční nástroje (např. akciové fondy). Riziko, které s sebou nese kolísání máte ošetřené právě v dlouhodobém investičním horizontu. Jste-li mladí, můžete si dovolit určitou dobu investovat do nějakého rizikového instrumentu a až později začít s budováním diverzifikovaného portfolia, kde nebudou mít navrch akcie.
Pokud jste mladí, máte více času na vytváření zisku. Jestliže se vám stane, že investice byla ztrátová, máte dostatek času na to, abyste ji investičně „dohonili“ později.
Jestliže jste ve věku, kdy to máte do důchodu „za pár“, nebude vaše portfolio rizikové, ale budete se snažit své výnosy a později i investice uzamykat do méně rizikových nástrojů (například zajištěné fondy, dluhopisy nebo fondy peněžního trhu).
Pravidelné investování brání výkyvům v cenách investičních nástrojů. Pokud v letošním roce vložíte určitou finanční částku do vybraného akciového podílového fondu, můžete si vybrat zrovna špatný okamžik, kdy je cena za konkrétní podílový list vyšší než jindy. Pravidelným investováním se tomuto okamžiku vyvarujete, respektive jednou nakoupíte dráž, jindy levněji. Dlouhodobě vám vznikne průměr, kterého byste při jednorázových investicích nedosáhly. Někteří investoři se pokoušejí časovat trh, avšak s tím mají problém i analytici a investiční poradci, takže nemá význam, abyste hledali na kapitálových trzích propady. Nikdy není vyloučeno, že po jednom propadu nemůže přijít další, který tak investici pošle dolů a současně umožní někomu dalšímu, aby levně nakoupil.
Kromě pravidelného investování je důležité dodržet několik jednoduchých pouček.
Alokace aktiv
Nezáleží, jestli máte podílový fond společnosti X nebo Y, důležité je, aby část vašeho investičního portfolia byla akciová, jiná zase dluhopisová a třetí například vložená do nástrojů peněžního trhu.
Diverzifikace investic
Lidově řečeno nesázejte vše na jednu kartu. Pokud by vám jedna investice nevyšla, utopíte v ní zbytečně veškeré peníze. V případě, že investice má mimořádné výnosy, nepřelévejte do ní další peníze. Držte se předem naplánované alokace aktiv a dodržujte je. Nikde není psáno, že super výhodná investice nebude zítra propadákem roku.
Sledujte vaše investice
Měli byste mít povědomí, jak si vedou vaše investice. Nemusíte své investice sledovat denně, ale jednou za čas (anebo pravidelně třeba jednou měsíčně) kontrolujte, jestli trvalé platební příkazy odcházejí včas, jestli se vám daří plnit své investiční cíle nákupem daných podílových listů anebo jestli není zrovna příležitosti pro větší nákup nebo naopak prodej.
Investování a spekulace
Pokud investujete rizikově (akciové fondy), nebojte se kolísání ceny podílových listů. Patří to k normálnímu vývoji vašich investic. Vyvarujte se zásahům, kterých se dopouští řada lidí. Neprodávejte levně, když jste předtím draze nakoupili. Abyste zjistili, jak si vaše hodnota aktiv stojí, dělejte si statistiku. Jakmile vám pošto nebo na e-mail dorazí výpis vašich měsíčních investic, zaneste si je do tabulky (anebo si výpis uschovejte pro pozdější použití) vašich investic.